La lacune de prévoyance

Pour les personnes présentant des revenus élevés, et des besoins en conséquence, les 1er et 2e piliers ne suffisent pas à garantir le niveau de vie habituel. Dans ce cas, il convient d'opter pour une prévoyance individuelle dans le cadre pilier 3a, ouvrant droit à des avantages fiscaux. Cette solution permet de répondre aux besoins qui ne sont pas couverts par la prévoyance étatique et professionnelle.

Vos avantages

• Prestations en cas de vie avec la garantie d'une performance maximale

• Protection familiale avec un capital garanti en cas de décès

• Avantages fiscaux intéressants (10 - 30% d'économies annuelles)

• Libération du paiement de la prime en cas d'incapacité de gain

• Suspension individuelle des contributions sans motif

• Adaptation automatique aux valeurs maximales légales

• Placement conforme aux critères de l'OPP3

• Rente et/ou la libération du paiement des primes en cas d'incapacité de gain

• Prime minimale : Fr. 100.- par mois. Prime maximale annuelle 3e pilier a : Fr. 6'365.- (2007)

RENDEMENT GARANTI

Il n'y a pas plus sûr: avec le cours plafond garanti, vous avez la certitude d'atteindre vos objectifs de placement à long terme sans avoir à subir des baisses de cours. C'est la seule manière de pouvoir profiter de rendements intéressants sans courir aucun risque. A différence d'un 3e pilier traditionnel, la valeur de rachat à l'échéance est nettement supérieure grâce à la sélection de fonds de qualité.

 

FISCALITÉ ET DÉDUCTIONS
Cette forme d’investissement en primes périodiques étant reconnue comme prévoyance, aucun impôt sur le revenu ou impôt anticipé n’est perçu durant la période d’investissement. A l’échéance, le capital est exonéré fiscalement s’il s’agit d’une assurance 3e pilier libre (3b) en primes périodiques.

Si l’investisseur a besoin de liquidités, il peut faire un rachat partiel ou faire un emprunt sur police sans perdre la garantie de la performance maximale.

En prime unique, l’exonération fiscale est accordée si le preneur d’assurance a moins de 66 ans, a conclu un contrat d’au moins 10 ans et que l’échéance est prévue au plus tôt à ses 60 ans.

Les salariés qui cotisent dans une caisse de prévoyance (LPP) peuvent payer et déduire fiscalement le maximum, soit CHF 6'365.00, les indépendants et les personnes travaillant à temps partiel et qui ne cotisent pas dans une caisse de prévoyance (LPP) peuvent payer et déduire jusqu'à 20% de leur revenu soumis à l'AVS mais au maximum CHF 31'824.00 !

Demandez un conseil et une analyse de votre situation personnelle.